Добавление положительной кредитной истории в ваш кредитный отчет

Положительную кредитную историю создать не так сложно, как вы думаете. Узнайте, что нужно, чтобы добавить положительную кредитную историю в свой кредитный отчет.

Поскольку все больше компаний используют вашу кредитную историю, чтобы решить, стоит ли вести с вами бизнес, ваша положительная кредитная история становится более важной, чем когда-либо. Вам нужен хороший кредит, чтобы получить одобрение на ипотечный кредит, снять квартиру, купить автомобиль, претендовать на хорошую страховую ставку, а иногда даже устроиться на работу.

Если у вас плохой кредитор и нет кредитной истории, ваша цель — создать положительную кредитную историю, чтобы ваши заявки могли быть легко одобрены. Создание положительной кредитной истории платежей не является волшебством. Вы не можете напрямую добавлять данные в свой кредитный отчет, даже если это счета, которые вы платите каждый месяц. Вместо этого вы должны зависеть от своих кредиторов и кредиторов, которые будут отправлять обновления в кредитные бюро на основе истории вашего счета.

В США существует три крупнейших кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Кредиторы, у которых у вас есть счета, могут сообщить о вашей кредитной истории одному или всем трем бюро в зависимости от их существующих отношений с этим бюро. В обычных обстоятельствах бюро не передают информацию, поэтому есть вероятность, что некоторые из ваших счетов могут появиться только в одном кредитном отчете.

Как строится положительная кредитная история

Примерно каждый месяц эмитенты кредитных карт и кредиторы, с которыми у вас есть счета, отправляют обновления счетов в кредитные бюро. Они сообщают кредитным бюро ваш текущий баланс, историю платежей и другие подробности о ваших счетах. Эта информация включается в ваш кредитный отчет и используется для создания вашего кредитного рейтинга, когда вы или компании запрашиваете ее.

Информация, отправленная вашими кредиторами, помогает вам создать положительную кредитную историю, если данные вашего счета положительны, а это означает, что вы совершаете своевременные платежи и поддерживаете здоровый баланс кредитной карты.

Чтобы добавить положительную информацию в ваш кредитный отчет, требуется время, поэтому не ожидайте, что это произойдет в одночасье или даже через несколько недель. Вы можете помочь этому процессу, проявив финансовую ответственность и терпеливо относясь к процессу.

Что делать, если у вас нет учетных записей?

Вам нужны открытые, активные, положительные счета, чтобы создать положительную кредитную историю. Если у вас еще нет открытых счетов, начните с подачи заявки на кредитные карты или кредиты, предназначенные для людей без кредита или с плохой кредитной историей, например обеспеченную кредитную карту или кредитную карту розничного магазина. Если вы не можете получить одобрение самостоятельно, родственник или друг, возможно, захотят подписать за вас или сделать вас авторизованным пользователем одной из своих кредитных карт, чтобы повысить ваш кредит. Если у основного владельца карты положительная платежная история, вы можете увидеть повышение своего кредитного рейтинга.

Остерегайтесь схем, которые утверждают, что помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг, добавив вас в качестве авторизованного пользователя в учетную запись незнакомца. Такая тактика использования кредитных карт может вызвать у вас проблемы с законом.

Используйте свои учетные записи правильно

Пытаясь создать положительную кредитную историю, вам следует избегать вещей, которые могут повредить вашей кредитной истории, таких как просроченные платежи по счетам, большие остатки на кредитных картах и слишком большое количество заявок на кредитные карты.

Не бойтесь начинать с малого. Ожидайте, что вы получите лишь небольшие кредитные лимиты и начальные суммы кредита, то есть менее 1000 долларов США. Кредиторы и кредиторы дадут вам больше кредитов, как только вы покажете, что можете нести небольшую ответственность. После того, как вы успешно открыли кредитную карту или кредит, не используйте слишком большую часть доступного кредита и возвращайте заем вовремя каждый месяц.

Счета, о которых сообщается неточно

Если ваш кредитный отчет содержит отрицательные счета, которые должны быть положительными, вы можете использовать процесс оспаривания кредитного отчета, чтобы исправить информацию. Например, ваш кредитный отчет может показать, что вы просрочили платеж, который, как вы уверены, вы заплатили вовремя. Чтобы исправить ошибки в кредитном отчете, вам необходимо отправить в кредитное бюро письмо о споре, указав ошибку и предоставив копию любого доказательства того, что информация действительно неверна.

Бюро проведет расследование и пересмотрит ваш кредитный отчет, если расследование подтвердит ваше требование. В противном случае вы можете продолжить спор непосредственно с компанией, которая сообщила об ошибке.

Некоторые счета не помогают вашему кредиту

Не обо всех счетах, которые вы оплачиваете каждый месяц, регулярно сообщается в кредитные бюро. Например, выплаты за мобильный телефон, кабельное телевидение и автострахование не помогут вам создать положительную кредитную историю, даже если вы платите вовремя. Однако, если вы не выполните эти платежи (просрочив платеж на несколько месяцев), и ваш счет будет отправлен в коллекторское агентство, долг может быть добавлен в ваш кредитный отчет и помешать вашему прогрессу в построении хорошего кредитного рейтинга.

Остерегайтесь мошенничества с восстановлением кредита и уловок, направленных на улучшение вашего кредитного рейтинга. Компании по ремонту кредитов не имеют никаких привилегий в отношении вашей кредитной истории, которых нет и у вас.

Создать положительную кредитную историю не так сложно, как кажется. Откройте счет и своевременно оплачивайте счета каждый месяц, и у вас будет положительная кредитная история. Со временем ваш кредитный рейтинг улучшится, и вы сможете получить более высокие лимиты по кредитным картам и более крупные кредиты.